在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，汽車(chē)金融產(chǎn)品越來(lái)越常見(jiàn)。對于車(chē)貸企業(yè)來(lái)說(shuō)，怎樣將車(chē)輛可能發(fā)生丟失或二次借款的風(fēng)險降至最低是首當其沖的任務(wù)。雖然在貸前風(fēng)控方面車(chē)貸企業(yè)已作層層把控，盡可能將不符合條件的人員過(guò)濾掉，但依然難以避免違約行為的發(fā)生。

對于借貸人來(lái)說(shuō)，在發(fā)生違約前通常都有征兆的，車(chē)貸企業(yè)可以借助GPS監控平臺數據進(jìn)行分析，提前預防。下面，磯準科技結合實(shí)際和多年積累的經(jīng)驗與您分享抵押車(chē)輛在違約前通常有哪些異常的舉動(dòng)：

舉動(dòng)一：突然改變行駛習慣。

該行為主要針對開(kāi)始一直正常還款，后來(lái)突然出現逾期不還的違約客戶(hù)。通過(guò)行駛軌跡數據分析您會(huì )發(fā)現一種現象，用戶(hù)的行駛習慣包括：行駛速度、行車(chē)距離、常走的路線(xiàn)、駕駛時(shí)間等發(fā)生變化，由原來(lái)的有規律行駛開(kāi)始變得沒(méi)有規律性；這可能是違約行為的苗頭。這時(shí)候車(chē)貸公司需要引起注意，及時(shí)采取手段制止，一切防范于未燃！

舉動(dòng)二：提報常用地址與實(shí)際不符。

從違約的案件分析，通常逾期壞賬最多的是欺詐類(lèi)客戶(hù)。他們所提供的個(gè)人信息是都是“經(jīng)心制作”，包括家庭地址、單位地址、手機號等等都屬于虛假信息。風(fēng)控員平時(shí)養成借助GPS定位平臺查看客戶(hù)的行駛軌跡并進(jìn)行分析的好習慣，盡早發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)采用手段杜絕不良行為的發(fā)生。如果真等到逾期后才去重視，通常都落到人車(chē)兩空的結局。同時(shí)，車(chē)貸企業(yè)在簽訂借款合同時(shí)，建議將此行為列入違約行為條例當中，對于客戶(hù)違反條約的有權提前結束合約并要求客戶(hù)還款，從而降低風(fēng)險。

舉動(dòng)三：GPS定位設備長(cháng)時(shí)間離線(xiàn)。

大家也許不知道，GPS設備離線(xiàn)情況分多種。例如車(chē)輛進(jìn)入地下停車(chē)庫或進(jìn)入GPS信號弱的地方，因受信號影響導致離線(xiàn)。這種情況比較難判斷。因此，當風(fēng)控員發(fā)現GPS設備出現離線(xiàn)狀態(tài)，首先要判斷是所有設備都離線(xiàn)還是部分離線(xiàn)。如果部分離線(xiàn)，則有可能是設備被拆除，如果所有都離線(xiàn)，先聯(lián)系客戶(hù)溝通確定是否信號問(wèn)題導致，并要求客戶(hù)移動(dòng)車(chē)輛位置看看是否能恢復上線(xiàn)；如果持續較長(cháng)時(shí)間離線(xiàn)，就要重點(diǎn)關(guān)注并及時(shí)采取措施進(jìn)行實(shí)地考察或催收。建議車(chē)貸公司在簽訂合同時(shí)約定，對于車(chē)輛停留在信號不好的地方導致無(wú)法接收信號的，可要求客戶(hù)配合移動(dòng)車(chē)輛。

舉動(dòng)四：在危險地點(diǎn)附近長(cháng)時(shí)間的停留。

如果GPS定位平臺顯示用戶(hù)長(cháng)時(shí)間停留在以下危險地點(diǎn)，如：可拆除設備的維修廠(chǎng)、可做二次押貸的交易市場(chǎng)、二手車(chē)輛交易地點(diǎn)等等，車(chē)貸企業(yè)需要引起重視，風(fēng)控員應及時(shí)關(guān)注并聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行核實(shí)，從用戶(hù)的舉動(dòng)判斷該次停留是正常行為還是惡意拆除設備的動(dòng)向。因為，如果拆除GPS設備時(shí)，信號被屏蔽將無(wú)法收到警報提醒，GPS監控平臺只會(huì )顯示設備離線(xiàn)而不能準確報警。所以，風(fēng)控企業(yè)不能完全依賴(lài)設備的拆除警報功能。

如車(chē)輛長(cháng)時(shí)間停留在二次抵押或二手車(chē)交易市場(chǎng)附近，風(fēng)控員及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)了解當前的行為，條件允許情況下，最好到現場(chǎng)進(jìn)行確認。

舉動(dòng)五：車(chē)輛長(cháng)時(shí)間靜止不動(dòng)。

一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輛都是需要經(jīng)常外出行駛的，如果車(chē)輛長(cháng)時(shí)間不開(kāi)動(dòng)這有違背實(shí)際情況。因為，對于不常開(kāi)車(chē)的用戶(hù)，他們大可選擇質(zhì)押性的借款，且利率相對較低。所以，如果GPS監控平臺顯示車(chē)輛超過(guò)2-3天都是靜止不開(kāi)動(dòng)的，車(chē)貸企業(yè)需要引起重視，判斷借款方是否已做二押，需要立即聯(lián)系客戶(hù)核實(shí)，對于異常舉動(dòng)，應按程序立即執行催收。

違約行為，它通常不會(huì )單獨發(fā)生，必有相互關(guān)聯(lián)的地方。例如，發(fā)現客戶(hù)行駛習慣發(fā)生變化，緊接著(zhù)發(fā)現其長(cháng)時(shí)間停留在危險地點(diǎn)，再后來(lái)收到拆除警報提醒或長(cháng)時(shí)間停止不動(dòng)的警報或設備離線(xiàn)等等。風(fēng)控員即可確定客戶(hù)存在惡意騙貸行為。
其實(shí)，還有很多情況下是可以提前發(fā)現違約行為即將發(fā)生，只要在實(shí)踐過(guò)程中不斷總結并結合專(zhuān)業(yè)的GPS定位監控平臺技術(shù)，逐步建立起自己獨特的風(fēng)控體系和模型，才能最大程度降低違約風(fēng)險。